¿Cómo funcionan las SOFIPOS (Sociedades financieras populares)?
Tú inviertes tu dinero en una SOFIPO con un plazo que determinará tus rendimientos, a mayor tiempo, más ganancia. Este tipo de instituciones están facultadas para captar y colocar dinero, lo prestan a alguien que pide un crédito y pagan rendimientos de los intereses que le cobra a ese tercero.
Los préstamos de las SOFIPOS están dirigidos a personas que no pueden acceder a la banca comercial por falta de historial crediticio o porque no cumplen con los requisitos necesarios para los bancos. Así, aunque es más sencillo que te den un crédito con organizaciones de este tipo, también significa que será más caro, o sea que cobran más intereses.
Algunas de las SOFIPOS más conocidas en México son:
· Kubo Financiero
· Super Tasas
· Financiera Sustentable
Entonces, ¿cómo invierto en una SOFIPO?
En caso de hacerlo a distancia, un representante de la institución visitaría tu domicilio para firmar un contrato.
Los requisitos son:
Inversión mínima 1 peso, máxima 5 millones de pesos mexicanos.
Identificación oficial.
Comprobante de domicilio.
Contar con una cuenta bancaria.
Ser mexicano mayor de edad.
Una vez que tienes tu cuenta, sólo tienes que hacer transferencias bancarias o depósitos en efectivo en sucursal, elegir tu plazo y listo, ya está trabajando tu dinero. La aplicación móvil permite a los usuarios dar seguimiento a su inversión, consultar su saldo, invertir y retirar.
Los plazos y rendimientos de este tipo de instituciones son como sigue:
· Plazos: 28 a 364 días
· Rendimientos anuales de 5% a 12%
Las SOFIPOS no cobran comisiones, pero sí obtienen una ganancia por tu inversión.
¿Y está seguro mi dinero?
Como ya sabes una inversión nunca está garantizada al 100%, sin embargo, las SOFIPOS están cubiertas por el Fondo de Protección de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que se encarga de re pagar las inversiones de los usuarios de las SOFIPOS en caso de que una de estas instituciones tenga problemas financieros.
El Fondo cubre hasta 25 mil UDIS (Unidades de Inversión) por inversionista. De acuerdo con el Servicio de Administración Tributaria (SAT), en junio de 2020 las UDIS tuvieron un valor promedio de $6.43 pesos.
Eso sí, si te arriesgaste a meter a tu cuenta de una SOFIPO más de los 25 mil UDIS —o sea, unos 160,750 pesos—, y ésta tiene un problema, el Fondo sólo cubrirá el pago del monto tope y el resto del dinero se perderá.
¿En qué te debes fijar antes de invertir en una Sofipo?
Estas son algunas cosas que debes conocer e investigar antes de contratar su servicio:
Que tenga acceso al Fondo de Protección de ahorros.
Que esté regulada por todas las autoridades.
Que esté en el Buró de entidades financieras.
También puedes verificar si están Sistema de Registro de prestadores de Servicios Financieros en la página de la Condusef.
Investigar a la entidad financiera con personas que ya la usan.
Revisar los estados de resultados en su sitio web y analizar si te conviene invertir ahí.
Otro detalle que no puedes olvidar es que debes de conocer los riesgos de invertir en este tipo de instituciones:
Que la institución sea incapaz de pagar el capital o rendimientos de la inversión mayores a 25 mil UDIS.
Que tenga carteras malas y no sepan cobrar a sus deudores.
Que no les paguen y no tengan con qué pagarte.
Que otorguen demasiados préstamos para cubrir los rendimientos de sus inversionistas.
Como en todas las inversiones, es necesario investigar a la empresa y su confiabilidad en el mercado, así que antes de que metas tu dinero en cualquier institución financiera, pregunta si algún conocido tuyo a metido dinero en esa compañía y cuál fue su experiencia.
¿De cuánto es el monto del impuesto?
Para el caso de las SOFIPOS, el porcentaje de retención a partir del 1 de enero de 2020 es de 1.45% sobre los intereses que genere el monto excedente al monto exento.
· Monto Total: Es el monto total de inversiones que tienes en tu cuenta de inversión
· Monto Exento: $158,469.12 pesos
Se calcula tomando 5 salarios mínimos elevados al año
Se usa un estimado para el salario mínimo llamado UMA
El valor de la UMA para 2020 es $86.88 pesos
Monto exento = 86.88 * 5 * 30.4 * 12 = $158,469.12 pesos
Monto excedente: Es el monto por el cual el monto total excede al monto exento.
Monto excedente = Monto total – Monto exento
¿A quiénes se les aplica la retención?
Todos somos candidatos, pero no todos clasificamos. Solo se aplica la retención cuando la suma del capital invertido es mayor al monto exento de $160,750 pesos. La cantidad que rebase ese monto es el monto excedente.
El ISR del 1.45% aplica sobre los intereses que genere el monto excedente.
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