Como hemos visto en publicaciones anteriores, las tarjetas de crédito son un eficiente instrumento financiero que nos permite, entre otras cosas, organizar nuestras finanzas y crear un historial crediticio que a futuro nos apoyará a conseguir metas financieras más ambiciosas, como adquirir un automóvil o una vivienda.
Actualmente en México, existe una amplia gama de opciones en cuanto a tarjeta de crédito: clásicas, oro, platino, garantizadas, sin anualidad e incluso virtuales. Esto puede ser abrumador al momento de decidir contratar una.
En esta ocasión recomendaremos algunas tarjetas de crédito para ayudarte un poco en esa decisión. Para esto consideraremos lo siguiente: Tarjetas recomendadas para quien no tenga historial y quiera comenzar por primera vez, y para quien ya cuente con una, pero le interese conocer alternativas que se adapten mejor a sus necesidades. Además, consideraremos cuatro aspectos principales entre las tarjetas: anualidad, tasa de interés, requisitos de contratación y beneficios adicionales.
Tarjetas sin anualidad
Si es la primera vez que adquieres una tarjeta de crédito, lo mejor es buscar una opción básica que no cobre anualidad, de esta manera podrás comenzar a utilizar tu tarjeta sin preocuparte por gastos extra que pueden estar fuera de tu presupuesto. Sin embargo, hay que considerar que normalmente las tasas de interés serán altas.
Santander Free
Ya hablamos de esta tarjeta anteriormente, pero queremos profundizar un poco. Es ideal para comenzar tu historial crediticio ya que no cobra anualidad, sin embargo, considera que para obtener este beneficio debes utilizarla (gastar $200 pesos al mes) ya que de no hacerlo se te cobrará este concepto.
Beneficios:
· Programa de Recompensas: 1 punto por cada dólar gastado.
· Plan seguridad: asistencia legal, médica y vial en México y el extranjero.
· Plan viajero: tienes asegurado tu equipaje contra pérdidas.
Desventajas:
· Tasa de interés promedio 75.5%
· CAT 58.13%
Requisitos:
· Ingresos mínimos comprobables de $7,500 pesos
· Copia de una identificación oficial vigente
· Copia de comprobante de domicilio no mayor a 2 meses
Solicitud en línea y/o en sucursal.
HSBC Zero
Otra buena opción es esta tarjeta ya que no cobra anualidad gastando al menos $1 peso al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $149+IVA durante cada mes que no se utilice. Esto lo puedes evitar fácilmente domiciliando alguno de tus pagos recurrentes. Además, los ingresos comprobables son solo de $5,000 pesos por lo que es ideal para comenzar.
Beneficios:
· Sin comisión por disposición de efectivo.
· Hasta cinco tarjetas adicionales sin costo.
· Permite hacer pagos con smartphones Samsung a través de “Samsung Pay”.
· Aplicación HSBC Control Total sin costo, para activar o desactivar el plástico y definir el límite de gasto.
· Tecnología “contactless” en compras menores a $1,500 M.N para pagar con sólo aproximar el plástico en terminales habilitadas.
· Si tu Tarjeta de Crédito HSBC cambia, los cargos recurrentes se actualizan automáticamente a tu nueva tarjeta
Desventajas:
· No ofrece programa de recompensas
· Tasa de interés promedio 39.59%
· CAT 89.9%
Requisitos
· Ingreso mínimo mensual comprobable de $5,000.00 pesos.
· Identificación oficial
· Comprobante de domicilio
· No tener antecedentes crediticios negativos en Buró de Crédito
Antigüedad mínima en el empleo de 1 año
Tarjeta BanRegio
La tarjeta BanRegio que debes considerar, ya que no cobra anualidad y no es necesario hacer un gasto mínimo. Además, es ideal para aquellos que realicen compras a través de internet y tiene la opción de tener una tarjeta virtual.
Beneficios:
· Sin cuota anual de por vida. No es necesario hacer un gasto mínimo.
· Devuelve el 1% en efectivo por todas las compras del titular y 1% adicional por cada amigo o familiar referido durante el primer año.
· Gana el 2% de todas tus compras en comercios en línea.
· Protección contra fraude digital y licencia McAfee
· Seguros para compras.
· Tasa de interés promedio de 23.48% (baja comparada con otras tarjetas sin anualidad)
· Desventajas:
· BanRegio no tiene aún cobertura amplia en sucursales, sin embargo, ofrece alternativas en línea.
· Su cobertura de promociones a meses sin intereses no es tan amplia.
Requisitos
· Ingreso mínimo mensual comprobable de $10,000.00 pesos.
· Identificación oficial
· Comprobante de domicilio
Tarjetas Garantizadas
Estas tarjetas son especialmente útiles si no puedes comprobar ingresos o te han rechazado solicitudes por la banca tradicional. Ya que puedes adquirirlas depositando un monto en “garantía” por el importe de la línea de crédito. Es decir, si depositas 5,000 pesos tu límite de crédito será por esta cantidad. Si bien hay una gran variedad, en esta ocasión queremos sugerir una alternativa de contratación en línea.
Hey Banco!
Esta tarjeta es de fácil acceso ya que la solicitud se realiza en línea y casi cualquiera puede obtenerla ya que solo requiere que se deposite el importe en garantía que va desde los $2,100 pesos.
Beneficios:
· Sin anualidad, no es necesario realizar un gasto mensual.
· Solicitud en línea desde la aplicación móvil.
· Ideal para comenzar a crear un buen historial crediticio.
· El monto de la línea depende del depósito y puede ir desde los 2,100 y los 35,000, por lo que puedes comenzar tu historial con un monto que se juste a tus necesidades.
· Sin comisión por apertura
· Aplicación para el control de tus operaciones que también te permite analizar tus gastos.
· Puedes solicitar una tarjeta física y llegará directo a tu domicilio.
Desventajas:
· Al ser una tarjeta garantizada debes tener el importe del depósito, lo cual no siempre es sencillo.
· Tasa de interés del 36.52%
· CAT 43.6%
Requisitos:
· Solicitud en línea
· Identificación oficial
· Comprobante de domicilio
· Depósito de garantía
Estas son algunas si deseas adquirir una tarjeta de crédito y comenzar a utilizar esta herramienta financiera, a continuación, recomendaremos una tarjeta si ya tienes experiencia, y tus ingresos son mayores.
American Express
Las tarjetas American Express son muy recomendadas debido a la amplia gama de beneficios que ofrecen y, aunque ofrecen varias alternativas, esta vez hablaremos de una de gama alta, la Tarjeta de Crédito Platino.
Beneficios
· Primer año sin costo de anualidad
· 6 meses sin intereses en compras a partir de $6,000 pesos
· 10% de descuento con “PriceTravel” al momento de realizar las reservaciones de tus viajes
· Bebida de cortesía en Starbucks en compras a partir de $80 pesos
· 20% de descuento en H&M en compras a partir de $2,000 pesos
· Programa de puntos “Membership rewards”
· Protección en tus viajes (pérdida y demora de equipaje, seguro de accidentes de viaje y seguro para autos rentados)
· Protección y servicios (protección de compras contra robo con violencia, garantía doble, cargos no reconocidos
· Reemplazo de tarjeta sin costo.
· Puedes obtener $4,000 pesos en monedero Liverpool al tramitarla.
Desventajas
· Ingresos comprobables elevados
· Anualidad de $3,300 pesos (a partir del segundo año)
· Tasa de interés promedio de 40.59%
· CAT 74.4%
Recuerda evaluar los beneficios que te ofrece la Tarjeta y compararlo contra los costos, lo ideal es que le des un buen uso y aproveches todos los beneficios que ofrece.
Conclusión:
Cuando se trata de tarjetas de crédito las opciones en el mercado son muchas, todas enfocadas a un público diferente y con diferentes necesidades de consumo. Te hemos presentado algunas que son una buena opción para iniciar tu historial crediticio o para buscar más beneficios, sin embargo, te invitamos a que investigues más opciones y encuentres la que más se adecué a tus necesidades. Lo principal que debes recordar es que las tarjetas de crédito pueden ser un poderoso aliado o un enemigo a tus finanzas personales. Todo depende del manejo que les des y te enfoques en darles un buen uso y no pagar intereses, como viste las tasas pueden llegar a ser muy altas.
Por supuesto puedes apoyarte de los consejos que ya hemos mencionado en este espacio y los que continuaremos publicando.
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